Федеральная резервная система США на заседании 1 мая сохранила без изменений процентную ставку, и на данный момент фьючерсные трейдеры не ожидают ее снижения до ноября.

Как пишет Yahoo, ФРС контролирует одну процентную ставку: краткосрочную ставку по федеральным фондам, которую банки используют для заимствований друг у друга, и на сегодня она держится на уровне 5,25-5,50%.

Решения ФРС по ставке влияют практически на все аспекты стоимости заимствований и нормы сбережений. Меняя ставку, центральный банк может замедлить экономику, например, повышая ее, он может обуздать высокую инфляцию, измеряемую индексом потребительских цен.

В заявлении от 1 мая Федеральный комитет по открытому рынку заявил: «Инфляция за последний год снизилась, но остается высокой, и пока нет прогресса в достижении цели комитета по инфляции 2%». Это значит, что пока нецелесообразно снижать ставку по федеральным фондам до тех пор, пока не будет больше уверенности в том, что инфляция приближается к данному целевому уровню.

Теперь рассмотрим, как пауза ФРС по ставке повлияет на текущие и сберегательные счета в США.

По мере роста процентной ставки растут и ставки по депозитным счетам американцев в банках. Продолжающаяся пауза, будет удерживать ставки по депозитам на текущем уровне.

Краткосрочные и среднесрочные деньги лучше всего хранить на сберегательном счете. На сегодня среднемесячная процентная ставка по традиционному сберегательному счету в обычном банке составляет 0,46%. Еще больше дают высокодоходные сберегательные счета — около 5,25%. 12-месячный депозитный сертификат приносит 1,81%.

С другой стороны, более высокая процентная ставка означает, что заемщику приходится платить кредиторам больше за займы. Процентная ставка по потребительским кредитам выросла с 8,73% в 2022 году до 12,49% в феврале 2024 года. Студенческие займы после прекращения льгот и возобновления сроков выплат снова становятся приоритетными, но поскольку у большинства федеральных кредитов уже есть своя фиксированная процентная ставка, то политика ФРС на них не влияет. Частные студенческие кредиты могут иметь плавающую ставку.

Ставки по жилищным ипотечным кредитам в течение последних двух лет сильно взлетели. В начале цикла повышения ставки ФРС 30-летние ипотечные кредиты имели фиксированную ставку около 4%. Но сегодня процентная ставка по ипотечным кредитам на 30 лет с фиксированной ипотекой по-прежнему составляет чуть выше 7%.

И наконец, повышение ставки ФРС также не лучшим образом влияет на задолженность по кредитным картам. Процентная ставка по кредитным картам выросла в среднем с 16% до 21%.

Это означает, что минимальные платежи не уменьшатся, а высокие проценты по остаткам кредитных карт останутся, если не погашать долг по карте в каждом платежном цикле.